銀監會調研地方中小企業資金鏈現狀
發布時間：
2019-08-12
新一波調控政策下，中小企業的危機到底有多深?
新一波調控政策下，中小企業的危機到底有多深?
繼2008年金融危機之后，此次浙江再成中央相關部委密集調查的區域之一。知情人士透露，一場地方政府和部委聯合的調研正低調開展。
“這場調研是有關部委層層下達的?！闭憬≌嚓P政府人士透露。實際上，這是一場中小企業“危機”引發的關注。而這段時間前后，關于中小企業歇業或倒閉的事件密集性涌現，引起了中央相關部委關注。
據知情人士透露，浙江是中國銀監會近期的重點調研區域。此次在溫州展開調研，也是浙江省、溫州兩級銀監局同時展開。
跟上次側重不同的是，上次調研企業出口貿易為主，本次則著重在中小企業融資狀況和區域金融生態。而溫州，是此次浙江調研的重點。
資金危機
自清明節以后，溫州陸續有知名企業主出走，企業陷入歇業或倒閉狀態，而此類企業，起碼有3家以上。比如溫州3家老牌企業三旗集團、波特曼(餐飲連鎖企業)、江南皮革，便接連因遭遇資金鏈斷裂而破產或倒閉(本報曾做詳細報道)。
中國中小企業聯合會會長周德文向各界呼吁，從緊的貨幣政策調控下，因資金鏈、人民幣升值、勞務成本等因素疊加下，危機還將進一步蔓延。
以溫州區域內為例，永嘉縣有企業主向記者透露，就黃田鎮，近一個月有100多家企業關閉。
記者從浙江政府多個渠道獲悉，國務院副總理王歧山對溫州區域內的經濟和金融生態做了調查批示，浙江銀監局和溫州銀監分局高度重視，浙江省副省長、溫州市委書記陳德榮做出批示：迅速組織專題調查組，深入各個經濟領域展開調查。
五月初以來，這種危機也引起了工信部的重視，并對此展開了調查。工信部要求各省區市主管部門開展涉及中小企業資金缺口、民間借貸實際利率、因資金鏈斷裂而倒閉的中小企業戶數等16項內容的中小企業融資情況調查。據全國工商聯此前對廣東、浙江、江蘇等16個省進行系統調研結果，中小企業特別是小型、微型企業面臨的狀況可能比2008年金融危機時更為艱難。
溫州企業危機同時也是全國性的代表。
工信部的數據顯示，今年前兩個月，規模以上中小企業虧損面達15.8%，同期增長0.3%，虧損額度增長率高達22.3%;規模以下的小企業，虧損情況可能更加嚴重。
小企業的利潤空間則在進一步壓縮。
人行溫州中心支行曾在今年一季度隨機抽取區域內的50家中小企業調查，發現一季度利潤總額同比僅增8.67%，毛利率僅為16.04%，同比下降0.96個百分點。
而與此形成鮮明對比的是，大企業利潤則較大增長。
與人行的調查同一個時期，溫州市經貿委監測855家年產值超億元、年耗能1000噸標煤以上及行業龍頭企業，利潤總額卻同比約增長20%。
顯然，這估計是小企業在新一輪調控下難敵危機的自身因素之一。
5月18日是央行本次存款準備金率上調實施的日子，自此之后，這些是大型和中小型金融機構存款準備金率分別施行歷史最高的21%和17.5%。原本繃緊的中小企業融資鏈承壓能力到底有多強?
融資鏈生態
“貨幣政策寬松的時候，銀行信貸很少惠及中小企業，收緊的時候，則往往是中小企業最先被‘緊縮’?！惫ば姓憬中幸恍刨J人士表示，而且，中小企業就算在政策寬松時期，銀行融資成本相對比大型企業要高，越臨緊縮，成本越高，已成一條規律?！艾F在這個時候，能獲銀行融資，已經很不錯了?！?/span>
民間借貸與銀行資金在資金流向上此消彼長，正規金融銀根收緊后，民間借貸趨于活躍。
據溫州市金融辦最近對350家企業的抽樣調查結果顯示，今年一季度末，企業運營資金構成中，自有資金、銀行貸款、民間借貸三者的比例為56：28：16，銀行貸款占比與上年同期相比下降2個百分點，民間借貸占比比去年同期提高了6個百分點。
在央行多次上調基準利率的影響下，民間借貸利率水漲船高。
據溫州銀監分局監測數據顯示，1-3月份溫州民間借貸年利率分別達到17.29%、18.09%、18.46%。另外，按人行溫州中心支行監測口徑顯示(監測對象增加融資性中介機構)，1-3月份溫州民間借貸綜合年利率分別為23.01%、24.14%和24.81%，單季上漲11.91%，比上季度漲幅高8個百分點。
溫州中小企業協會會長稱，該協會中的2000多家基本都屬于中小企業，其中有不少會員企業因為融資無門向協會求助，大概在4月份，他曾經幫兩家企業牽線搭橋。但更多的中小企業，現階段下，融資只能轉向高利貸。
而且，當下，中小企業的融資鏈是生死存亡的重點。
浙江省中小企業局發展規劃指導處處長應云進表示，長期以來，中小企業習慣在寬松的貨幣政策下生存發展，所以每次宏觀調控伴隨銀根緊縮，總有一些企業在一夜間猝死。資金管理，是中小企業最薄弱的。
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